必知:了解抵押贝投费用

利率处于历史低位。这不是秘密。因此,您可能会考虑重新协商抵押贷款以利用它们。

但请注意,如果您中断了定期抵押贷款,则将被收取贝投费用。

我们知道您现在在想什么: 什么?!

关于这一点,让我们分解一下这些抵押贝投的工作方式……

为什么封闭式抵押需要收取贝投?

贝投项旨在偿还贷方在贝投项超过抵押项下允许的贝投特权时所产生的经济成本。该总额中包括贝投交易成本,加上部分用于购买抵押的全额利息,抵押贷款在预付抵押贷款时将无法收回。

您如何计算封闭式可变利率抵押贷款的贝投项?

简单。如果您有浮动利率抵押贷款,则贝投项是使用利率预付的金额的三个月利息。

您如何计算封闭式固定利率抵押贷款的贝投项?

固定利率抵押贷款的贝投项是三个月的利息与按利率预付的款项中的较高者。或者,使用利率差(IRD)计算的贝投项剩余期限的利息。

您所说的利率差异是多少?

好问题。 IRD是指抵押贷款的利率与贷方在贝投日的贴现利率之间的差额,期限类似于该期限内的剩余时间,并且具有与抵押贷款相同的贝投选择权,减去您的降息幅度。

我听说过的“现值”概念如何?它是完成封闭式固定利率抵押贷款的贝投费用计算的组成部分吗?

当然可以这种“现值”概念认识到,将来要收取的利息收入的价值不如今天所收到的同等金额。利率差异计算还考虑了剩余期限的抵押贷款余额在每个付款日下降的事实。

但是这个概念有用吗?

你打赌在计算中使用这些财务概念会减少使用利率差异计算的金额。

贝投项可以更改吗?

贝投项当然可以随着时间而改变。

但是如何?

有几个原因。由于抵押期限中剩余的月数或天数每天都在变化,因此在利率差异计算中用于比较目的的“类似期限”抵押也可能会发生变化。同样,由于利率差异计算基于利率与我们在请求的支付日期的过帐利率之间的差异,因此,如果过帐利率发生变化,则利率差异计算也将发生变化。

如果要求不同的付款日期怎么办?

在这种情况下,由于上述因素,传统上可以使用三个月的利息方法将贝投费用更改为使用利率差异计算或相反的贝投费用。

谢谢!

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